맛깔난 금융 밥 짓기
예전에는 밥을 짓고자 하면 전기밥솥에 쌀을 씻어 넣고 취사버튼만 누르면 간단히 해결됐다. 하지만 이제는 전기밥솥 하나에도 다양한 기능이 포함돼 있어 사용설명서를 숙지해야만 밥을 지을 수 있게 됐다.
금융상품도 마찬가지이다. 과거엔 높은 금리의 예금만 찾으면 됐었다면, 지금은 물가상승률도 못 쫓아가는 예금과 채권 등 금리형 금융상품들의 저금리로 CMA, MMF, ELS, ETF, 레버리지 펀드, 금융공학 펀드, 변액유니버셜보험 등 이해하기 어려운 영어 이름 일색에 복잡하고 다양한 투자구조를 가진 금융상품들을 찾아봐야 한다. 원금보장은커녕 투자수익도 제대로 예측해 주지 않는 이런 상품들은 금융기관 창구에서 1~2시간 이상 상담을 받아 봐도 선뜻 투자 결정을 내리기 어렵다. 투자자들은 매일 같이 쏟아져 나오는 금융상품 공부에 매달리지 않으면 안되는 상황이 된 것이다.
최근 그중에서도 투자자들의 관심을 한몸에 받는 상품이 있다. 바로 증권거래소에서 주식처럼 거래되는 펀드인 ETF(Equity Trade Fund: 상장지수펀드)이다. ETF란 어떤 구조로 되어 있으며 투자 시 유의할 점은 무엇인지 꼼꼼히 살펴보자.
요즘 ETF가 자주 거론되던데
투자자들로부터 ETF가 인기 있는 이유는 간단하다. 주식처럼 손쉽게 사고팔면서 펀드처럼 투자하는 방식을 취하기 때문이다. 무엇보다 저렴한 거래비용과 펀드투자와는 비교도 안 되는 편리한 투자 및 환매방식은 ETF 투자의 최대 장점으로 꼽힌다.
일반 펀드투자자들의 가장 큰 불만은 연평균 1.5%라는 높은 펀드 수수료일 것이다. 하지만 ETF는 펀드수수료가 0.5%의 수준이다. 주식처럼 HTS(증권사의 홈트레이딩 시스템)를 통해서 실시간 매수, 매도가 가능함에도 0.3%의 증권거래세까지 면제돼 개별 주식투자자들마저도 ETF로 발길을 옮기고 있다. 결국, ETF는 펀드투자의 단점과 개별 주식투자의 단점을 모두 해결한 신개념의 금융상품인 셈이다.
뭐가 더 좋은가?
ETF는 일반 펀드나 주식보다 변동성이 매우 적어 주가 하락기에도 손실을 최소화할 수 있는 장점도 갖추고 있다. 이는 인덱스 펀드처럼 매일 증시가 오르내리는 폭만큼 수익률도 기계적으로 같은 폭만큼 움직이는 구조로 되어 있기 때문이다. (인덱스(지수) 펀드구조란, 비용이 여타 펀드보다 저렴하면서 장기적으로 투자성과가 좋은 특성을 가져다주는 것을 말한다.)
현재 우리나라에서 매매 가능한 대표적인 ETF의 이름 앞에는 KODEX(삼성), KINDEX(한국투자), TIGER(미래에셋), KSTAR(KB), KOSEF(우리)가 붙여져 명명되고 있다. 투자대상도 다양해서 금, 에너지 등 원자재섹터에 투자하는 ETF와 KOSPI200, KOSPI50과 같이 특정지수에 연동되어 수익률이 결정되는 형태의 지수연동형 ETF 등 투자자의 투자취향과 목적에 맞게 다양하게 ETF를 매수해서 자신에게 맞는 ETF 포트폴리오를 짤 수도 있다.
또한, 중국 상하이거래소와 선전거래소에 상장된 300가지 종목으로 구성된 CSI300지수에 투자하는 KINDEX CSI300 ETF처럼 중국 본토 주식에 투자하는 ETF도 국내에서 매입 가능하다. 그러나 이러한 해외 ETF는 매매차익에 대해 15.4%의 세금이 매겨지고 금융소득종합과세 대상이 된다는 점에서 단타매매가 어렵다는 점을 주의해야 한다. 단, 미국달러나 홍콩달러로 거래되는 해외상장ETF는 이자소득세(15.4%)대신 양도소득세(22%)가 부과되지만, 그러나 다행히 금융소득종합과세 대상이 아니므로 이자소득세에 비해 상대적으로 높은 양도소득세율이 어느 정도 상쇄되는 효과는 있다.
어떻게 골라야 하나
ETF는 1993년도에 미국에서 처음으로 거래되었고, 현재 홍콩, 싱가포르, 영국, 독일 등 선진국 증시에서 활발하게 매매되고 있다. 반면 우리나라는 아직 ETF 시장의 규모가 너무 작아서 제대로 된 적극적인 투자를 하기 어려운 상황이다.
우리나라 ETF 시장에서 거래량 대부분을 차지하고 있는 상위 ETF종목은 KODEX레버리지, KODEX인버스, KODEX200, TIGER200 등으로 수시 매매가 가능한 거래량이 많은 ETF를 골라 투자하는 것이 유리하다.
또한, 많은 돈을 무리하게 투자하기보다는 긴급 시 매도가 가능할 정도의 금액으로 시작하는 게 안전하다. 현재 다양한 ETF가 거래되고 있지만, 거래량이 미미한 종목에 투자했다가 급하게 돈이 필요할 때 매도가 잘 이뤄지지 않아 애먹는 투자자들의 사례도 적잖게 발생하고 있기 때문이다.
완벽한 투자상품은 없다
약속한 금리를 만기에 돌려주는 고정금리형 상품이 아닌 이상, 미래의 투자수익을 정확히 예측하기 어려운 상품 중에 완벽하게 투자자를 보호해 주는 투자상품은 이 세상 어디에도 없다.
항상 투자위험이 숨어있게 마련이다. 따라서 이러한 위험특성이 있는 투자상품을 성공적으로 활용하기 위해서는 항상 여윳돈을 가지고 투자하되, 소액이라도 반드시 다양한 투자상품으로 구성된 일종의 나만의 포트폴리오를 만드는 것이 위험을 줄이고 수익을 높이는 비결이다.
[Tip. 1] ETF, 단점은 없을까?
일반적으로 펀드는 은행이나 증권사를 통해 가입한 후 자동이체 기능을 이용한 적립식 투자가 가능하다. 하지만 상장지수펀드인 ETF는 일반 주식처럼 매매가 이루어져야 하므로 자동이체를 통한 정액 적립식 투자가 안 된다는 불편함이 있다.
[Tip. 2] 리스크를 줄이는 절대 원칙 2가지
여윳돈을 가지고 투자하라.
그리고 소액이라도 투자 포트폴리오를 만들어라.
하지만 부자들은 몸이 아프기 전에 병원에 가서 건강관리를 받습니다.
보통에 사람들은 자산증식을 위한 재테크 수단으로 금리가 높은 상품만을 찾지만
부자들은 자산증식을 위한 재테크 수단으로 늘 가까이에 전문 재무설계사를 두고
자신의 전반적인 재무상태를 체크하고 구체적인 재무목표를 설정 함이 있어 ..
전문가의 조언을 구함에 있어 망설임이 없습니다.
이처럼 같은 자산증식을 목적으로 재테크를 시작함에 있어
보통에 사람들과 부자들과의 차이는 미미하지만 그 결과물은
분명 많은 차이를 가져 올 것입니다.
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